文／李科諺
央行20日理監事會雖未再出手加碼打房，
利率也連四凍，但明確表態將強化金檢、
按季追蹤銀行自主改善計畫執行成效，
促使國銀繃緊神經，從不動產貸款集中度、
建商授信曝險、高價住宅認定到周轉金用途，
全面強化四大風控方向，避免誤踩地雷。
銀行風控再升級 四大面向控管授信風險
央行自去年第四季起要求銀行自主控管不動產授信總量，
最新數據指出，全體銀行不動產貸款集中度
已從去年6月底的37.61%高點，下降至今年2月底的37.11%。
雖然整體下滑幅度不大，但在「管制轉為金檢」的策略下，
金融機構普遍提高戒心。
在不動產貸款集中度部分，銀行調整授信結構，
鎖定原有土建融轉化的分戶貸款，
並優先支持政策性房貸、首購自住等民生需求，
穩步降低房貸比重。
針對建商授信風險，
銀行聚焦前十大建商的往來比重與總授信額度，
強化控管、避免資金集中在單一業者，
餘屋貸款也全面設限。
土建融方面則從建案進度與撥款節奏著手，
並優先支持具政策導向的開發案，
如都市更新、危老重建、社會住宅等。
對於高價住宅貸款，
因應央行持續實施選擇性信用管制，
銀行將在買賣價與鑑價擇高的原則下，
嚴格控管貸款成數，降低授信曝險。
在周轉金控管方面，央行特別點名違規情形，
指出部分借款人以周轉金支付購屋貸款本息、
用來償還原房貸或變相延長寬限期。
銀行應加強審查，包括禁止周轉金用於購屋、購地，
並嚴查增貸資金流向，避免資金繞道流入房市。
央行強調，自2020年12月實施選擇性信用管制以來，
已要求金融機構每月申報不動產貸款統計報表，
並透過場外監控與專案金檢雙軌監督。
未來將持續視統計資料變化與風險徵兆，
逐季派員辦理專案金檢，
強化對銀行資金流向與貸放結構的掌握。
整體而言，隨著央行轉以金檢取代新一波打房措施，
金融機構的風險意識全面升高，
透過授信政策的微調與資金用途審慎審核，
力求穩定金融的同時，避免成為助長房市的推手。
▲中央銀行總裁楊金龍
資料來源：住展房屋網https://tw.stock.yahoo.com/news/%E9%87%91%E6%AA%A2%E4%B8%8A%E8%B7%AF-%E5%9C%8B%E9%8A%80%E7%B7%8A%E7%B8%AE%E4%B8%8D%E5%8B%95%E7%94%A2%E6%8E%88%E4%BF%A1-%E5%9B%9B%E5%A4%A7%E9%A2%A8%E6%8E%A7%E5%85%A8%E9%9D%A2%E4%B8%8A%E7%B7%8A%E7%99%BC%E6%A2%9D-075621737.html |
